short rate 退保计算器

short rate 退保是怎么算的

在保单续保日之前退保时，多数加拿大保险公司按 short rate（短期费率） 的口径退款，而不是逐日均摊。它们会保留年保费中的一个「已赚」比例，这个比例略高于您实际用掉的那部分年度时长，其余退还给您。退保越早，保险公司尚未赚取的保费就越多——但 short rate 费率表里内含的那笔小额罚金也越大。

本计算器会按您的保单实际生效的天数，在所属保险公司的 short rate 表里查出对应的已赚比例，把它套用到您的保费上，再算出您可以预期的退款。完整的逐日费率表见我们的short rate 费率表。

已赚百分比与实际罚金的区别

有两个数字经常被混淆。已赚百分比是保险公司保留的那部分保费所占的比例——它从个位数起步，到续保前的最后几天一路升到 100%。罚金则是一个小得多的数：short rate 退款与单纯的 pro rata（按日比例）退款之间的差额。在加拿大标准表上，这个差额很少超过年保费的 8% 左右，而且越接近续保日就越小。

计算示例：一份 $1,200 的保单在第 90 天退保，保险公司已赚约 31%——保留 $372，退还 $828。若按纯 pro rata 计算，可退回约 $904，因此本例中的 short rate 罚金约为 $76。

什么情况下可以不被收取罚金

在以下这些情形中，您可能符合不收罚金的 pro rata 退款条件——只为您实际使用的天数付费：

• ✓ 您出售了车辆或房屋，不再需要该保障
• ✓ 您的车辆或房产全损
• ✓ 您搬离本省
• ✓ 保险公司主动取消保单，或者您在同一家保险公司内更换了另一款产品

在确认退保之前，请务必向您的保险公司或保险经纪询问，您的退保原因是否适用 pro rata 口径——这是决定您能拿回多少钱的最主要因素。