TD Insurance退保费用指南

TD Insurance 是 TD Bank Group 的个人保险业务。该业务始于 1949 年，由 Jean Meloche 在蒙特利尔创立 J. Meloche Inc.；被 TD Bank Group 收购后，于 2001 年更名为 TD Insurance，其团体及特定会员群体计划仍以 TD Insurance Meloche Monnex 品牌销售。房屋及汽车保单在安大略省由 TD General Insurance Company 承保，在加拿大其他地区由 Primmum Insurance Company 承保，Meloche Monnex 计划则由 Security National Insurance Company 承保，均为 The Toronto-Dominion Bank 的子公司。TD 报告 2025 财年财产及意外险、人寿及健康险业务的保险收入合计为 $7,737 百万，并引用 MSA Research 数据，称其在 2025 年上半年加拿大个人房屋及汽车保险公司中排名第三。截至 2025 年十月 31 日，TD Bank Group 服务超过 28.1 百万名客户；TD Insurance 未单独公布客户人数。TD Insurance 直接向消费者及特定会员群体销售，不通过独立保险经纪销售，总部位于多伦多。

在续保日之前取消 TD 保单时，TD 不收取固定行政费用，而是采用自有 short rate 费率表：最初 4 天内退保，保留年保费的 14%；到第 346 天，保留比例达到 100%。余额退还给您。

TD 如何计算退保费用

TD 的费率表每隔几天提高一个档位，从最初 4 天内退保保留保费的 14%，升至第 346 天保留 100%。估算退款时，找到与保单生效天数对应的行，读取“已赚”比例，再从年保费中扣除这部分金额。

一份保费为 $1,200、在第 90 天退保的保单，按 TD 费率表保留 36%，即 $432，退款为 $768。同样使用 90 天，按 pro rata（按日比例）退款约为 $904，因此此例 short rate 罚金约为 $136。TD 费率表与 pro rata 的差额在第 30 天为年保费的 12.8 个百分点，第 90 天为 11.3 个百分点，第 180 天为 8.7 个百分点，第 300 天为 6.8 个百分点。

TD 与其他费率的比较

以下是 TD 与 Aviva、CAA、Pembridge 等公司使用的行业标准 short rate 表保留年保费的比例：第 30 天为 21% 对 15%，第 90 天为 36% 对 31%，第 180 天为 58% 对 54%，第 300 天为 89% 对 86%。相同日期按 pro rata 分别保留 8.2%、24.7%、49.3% 和 82.2%。其他采用自有表的公司中，Intact 在第 90 天保留 34%，Desjardins 保留 36%。各公司的逐日数值见 short rate 表。

对于 TD 规则规定的情况，包括由保险公司发起的退保，TD 会采用 pro rata，而非 short rate。索取退保金额报价时，请询问适用哪种计算方式，因为这决定是否收取 short rate 罚金。

退保之前

• • 差额随保期推进而缩小：TD 费率表与 pro rata 的差额，在第 30 天为年保费的 12.8 个百分点，第 180 天为 8.7 个百分点，第 300 天为 6.8 个百分点；第 346 天保留比例达到 100%。
• • 多保单折扣：持有多份 TD 保单才能享有的折扣，可能在其中一份取消后终止。TD 可以确认对剩余保单的影响。
• • 两类计划：TD Insurance 保单与 TD Insurance Meloche Monnex 团体保单由不同的 TD 公司承保；退保报价由保单文件上列明的公司提供。