保险退保计算器

了解加拿大的保险退保费用

在保单续保日之前取消汽车或房屋保险时，您通常无法拿回每一分未使用的保费。多数加拿大保险公司对提前退保按 short rate（短期费率） 计算退款，而不是按逐日均摊的 pro rata（按日比例） 方式拆分——这个差额往往不易察觉，却可能相当于年保费的百分之几。

short rate 与 pro rata 的区别

pro rata 退款返还的是您未使用天数所对应的保费：一份 $1,200 的保单在保期过半时退保，大约可以拿回 $600。short rate 退款则在已使用天数之外再多保留一部分——这是保险公司收回出单以及随后办理退保这一固定成本的方式。在行业标准 short rate 表上，保期前段的差额约为年保费的 6 至 8 个百分点；使用自有费率表的保险公司，在第 30 天最多比 pro rata 多保留约 13 个百分点。无论哪种情况，这个差额都会随着续保日临近而缩小。我们的 short rate 计算器 与 pro rata 计算器 可以让您把两者并排比较，short rate 与 pro rata 对比指南 则详细说明了其中的机制。

什么情况下会收取，什么情况下不会

short rate 罚金适用于大多数由客户主动发起的保期中途退保：更换保险公司、不再需要该保障，或者找到了价格更低的保单。也有一些退保按 pro rata 退款、不收罚金：哪些原因符合条件由各家保险公司自己的规则规定，常见的例子是由保险公司发起的退保，以及被保车辆出售或全损。在确认退保之前，请先询问您的退保原因是否符合条件。

各家保险公司略有不同

虽然许多公司使用同一张行业标准 short rate 表，但也有几家使用自有费率表。在第 90 天，标准表保留年保费的 31%，Intact 保留 34%，TD 与 Desjardins 保留 36%。Economical（Definity）完全不使用天数表：它收取 pro rata 已赚保费，再按退保当天加收一笔固定比例，为 7%、4% 或 2%。我们的完整对比表把每家保险公司的费率并排列出，每家公司的指南还会拆解其费率表、退保电话与退款时间安排。

帮助您做判断的工具

除了计算器之外，您还可以生成一封可直接寄出的退保信，并估算按月支付的真实成本与按年一次付清之间的差别。所有功能均为免费、无需注册，并以官方费率表为依据——但所有数字都是估算，因此在退保之前请与您的保险公司确认确切金额。